বীমা বলতে ঝুঁকি স্থানান্তরের প্রক্রিয়াকে বুঝায়। সুতরাং বীমা হচ্ছে দুই পক্ষের মধ্যে একটি বৈধ চুক্তি বা ব্যবস্থা যার মাধ্যমে এক পক্ষের একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থের বিনিময়ে অন্য পক্ষ কর্তৃক সম্ভাব্য কোন ক্ষতিপূরণ প্রদান করা হয়। 
 

প্রয়োজনীয়তা :-  ব্যক্তি, সমাজ এবং রাষ্ট্রীয় জীবনে নিরাপত্তা তথা সম্ভাব্য আর্থিক ক্ষতি পূরণের নিশ্চয়তা প্রদানের মাধ্যমে আধুনিক বিশ্বে বীমার প্রয়োজনীয়তা অনষিকার্য্য।

বীমা করলে কি কি সুবিধা :-

বিভিন্ন প্রকার ঝুঁকির সম্ভাবনা এবং ক্ষতির পরিমাণ হ্রাস করাই বীমা করার মূল উদ্দেশ্য। বীমা করার ফলে নিম্নে লিখিত সুবিধা পাওয়া যায় :-
১। ব্যক্তির জীবন ও সম্পত্তির নিরাপত্তা পাওয়া যায়।
২। জীবন ও সম্পত্তির অনাকাঙ্খিত ক্ষতির পরিমাণ হ্রাস করে।
৩। বীমা ব্যবসা/বাণিজ্যে ঝুঁকি নিরসনের মাধ্যমে ব্যবসায়ীদেরকে মানসিক শক্তি ও সাহস প্রদান করে।
৪। স্বাবলম্বী হতে সাহায্য করে।
৫। বৃদ্ধ বয়সের সম্বল।
৬। বাধ্যতামূলক সঞ্চয় সৃষ্টি।
৭। ব্যবসায় ও শিল্পে অর্থ যোগান দেয়।
৮। ছেলে মেয়ের শিক্ষাদীক্ষা ও বিবাহকালে খরচ মেটাতে সাহায্য করে। 
৯। আপদকালীন সময়ে ঋণ গ্রহণের সুবিধা।
১০। প্রদেয় প্রিমিয়ামের উপর আয়কর সুবিধা পাওয়া যায়।
 

 বীমা করার ধাপসমূহ কি কি ?
বীমা করার জন্য নিম্নে লিখিত ধাপগুলো অতিক্রম করতে হয় :-
১। সম্ভাব্য ক্রেতা বাঁছাইঃ বীমা বিক্রয়ের প্রথম কাজ হচ্ছে সম্ভাব্য ক্রেতা খুঁজে বের করে তাদেরকে নির্বাচন করা। নির্বাচন তাদেরকেই করতে হবে যাদের প্রিমিয়াম পরিশোধের সামর্থ্য আছে, সু-স্বাস্থ্যের অধিকারী এবং জীবন বীমার মাধ্যমে সঞ্চয় নিরাপত্তা বিধানের প্রয়োজনীয়তা অনুধাবন করেন।
২। প্রাথমিক সাক্ষাত :- নির্বাচিত সম্ভাব্য ক্রেতার চাহিদা ও আর্থিক সামর্থ্য সম্পর্কে খোঁজ খবর নিয়ে একজন এজেন্ট প্রাথমিকভাবে সম্ভাব্য গ্রাহকের সাথে সাক্ষাতের প্রস্তুতি নিবেন।
৩। সাক্ষাতকার :-  এ পর্যায়ে একজন এজেন্ট সরাসরি নির্বাচিত ক্রেতার সম্মুখীন হবেন। যা বীমা করার পরবর্তী ধাপসমূহকে সহজ করবে।
৪। প্রস্তাব ও বীমা বিক্রয় :- একজন এজেন্ট সম্ভাব্য গ্রাহককে বীমার সুবিধা নিয়ে আলোচনা করবেন এবং সম্ভাব্য গ্রাহকের চাহিদা অনুসারে বীমা ক্রয়ের জন্য প্রস্তাব দিবেন।
৫। প্রশ্নোত্তর ও বীমা চুক্তি সম্পাদন :- বীমা প্রস্তাব করার পর সম্ভাব্য গ্রাহকের কাছ থেকে বীমা বিষয়ক নানান প্রশ্ন আসতে পারে। একজন এজেন্টকে সেই সমস্ত প্রশ্নের সঠিক তথ্য ও যথাযথ উত্তর প্রদান করে সম্ভাব্য গ্রাহককে বীমা করার ব্যাপারে আগ্রহী করে তুলতে হবে। সম্ভাব্য গ্রাহকের আগ্রহ প্রকাশের পর চূড়ান্ত বীমা চুক্তি সম্পাদন করতে হবে। 
 

 প্রিমিয়াম কি ?
বীমা চুক্তিতে ঝুঁকি গ্রহণের বিপরীত মূল্য বা প্রতিদান হইল প্রিমিয়াম। বীমা গ্রহীতা বীমাকারীকে একসাথে অথবা বিভিন্ন কিস্তিতে বীমা মেয়াদের মধ্যে বীমাকারী কর্তৃক ঝুঁকি ও অন্যান্য বিষয়ের নিরাপত্তা গ্রহণের বিপরীতে বীমা গ্রহীতা যে অর্থ প্রদান করে ইহাকে প্রিমিয়াম বলা হয়।

 

মোট বীমা অংক কি ?
সম্পত্তি বা জীবনের জন্য যে নির্দিষ্ট অংকের বীমা ঝুঁকি গ্রহণ করা হয় তাহাকে বীমা অংক বলা হয়।
 

 প্রিমিয়ামের হার কিভাবে নির্ধারণ করা হয় ?
প্রিমিয়াম বীমার একটি অবিচ্ছেদ্য অংশ। প্রিমিয়ামকে গৃহিত বীমার বিক্রয় মূল্য হিসেবে গণ্য করা হয়। মূলত মৃত্যুহার পুঞ্জি এবং ব্যবসা পরিচালনার খরচের ভিত্তিতেই জীবন বীমার প্রিমিয়াম হার নির্ধারণ করা হয়। সাধারণত: বীমাকারীর বয়স, শারীরিক কোন খুঁত, পেশা, গুরুত্বর অসুস্থ্যতার বিবরণ, পারিবারিক ইতিহাস ও পরিবারের সদস্যদের মৃত্যুর কারণ, বীমাকৃত ঝুঁকির ধরন, বীমা অংক, বীমার মেয়াদ ইত্যাদি বিষয়ে প্রিমিয়াম হার নির্ধারণে বিবেচনা করা হয়।
 

বীমা কি এবং কেন প্রয়োজন ?
বীমা বলতে ঝুঁকি স্থানান্তরের প্রক্রিয়াকে বুঝায়। সুতরাং বীমা হচ্ছে দুই পক্ষের মধ্যে একটি বৈধ চুক্তি বা ব্যবস্থা যার মাধ্যমে এক পক্ষের একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থের বিনিময়ে অন্য পক্ষ কর্তৃক সম্ভাব্য কোন ক্ষতিপূরণ প্রদান করা হয়। 
প্রয়োজনীয়তা :- ব্যক্তি, সমাজ এবং রাষ্ট্রীয় জীবনে নিরাপত্তা তথা সম্ভাব্য আর্থিক ক্ষতি পূরণের নিশ্চয়তা প্রদানের মাধ্যমে আধুনিক বিশ্বে বীমার প্রয়োজনীয়তা অনষিকার্য্য।
 

বিভিন্ন প্রকার ঝুঁকির সম্ভাবনা এবং ক্ষতির পরিমাণ হ্রাস করাই বীমা করার মূল উদ্দেশ্য। বীমা করার ফলে নিম্নে লিখিত সুবিধা পাওয়া যায় :-
১। ব্যক্তির জীবন ও সম্পত্তির নিরাপত্তা পাওয়া যায়।
২। জীবন ও সম্পত্তির অনাকাঙ্খিত ক্ষতির পরিমাণ হ্রাস করে।
৩। বীমা ব্যবসা/বাণিজ্যে ঝুঁকি নিরসনের মাধ্যমে ব্যবসায়ীদেরকে মানসিক শক্তি ও সাহস প্রদান করে।
৪। স্বাবলম্বী হতে সাহায্য করে।
৫। বৃদ্ধ বয়সের সম্বল।
৬। বাধ্যতামূলক সঞ্চয় সৃষ্টি।
৭। ব্যবসায় ও শিল্পে অর্থ যোগান দেয়।
৮। ছেলে মেয়ের শিক্ষাদীক্ষা ও বিবাহকালে খরচ মেটাতে সাহায্য করে। 
৯। আপদকালীন সময়ে ঋণ গ্রহণের সুবিধা।
১০। প্রদেয় প্রিমিয়ামের উপর আয়কর সুবিধা পাওয়া যায়।
 

 বীমা করার ধাপসমূহ কি কি ?
বীমা করার জন্য নিম্নে লিখিত ধাপগুলো অতিক্রম করতে হয় :-
১। সম্ভাব্য ক্রেতা বাঁছাই বীমা বিক্রয়ের প্রথম কাজ হচ্ছে সম্ভাব্য ক্রেতা খুঁজে বের করে তাদেরকে নির্বাচন করা। নির্বাচন তাদেরকেই করতে হবে যাদের প্রিমিয়াম পরিশোধের সামর্থ্য আছে, সু-স্বাস্থ্যের অধিকারী এবং জীবন বীমার মাধ্যমে সঞ্চয় নিরাপত্তা বিধানের প্রয়োজনীয়তা অনুধাবন করেন।
২। প্রাথমিক সাক্ষাত :-  নির্বাচিত সম্ভাব্য ক্রেতার চাহিদা ও আর্থিক সামর্থ্য সম্পর্কে খোঁজ খবর নিয়ে একজন এজেন্ট প্রাথমিকভাবে সম্ভাব্য গ্রাহকের সাথে সাক্ষাতের প্রস্তুতি নিবেন।
৩। সাক্ষাতকার :- এ পর্যায়ে একজন এজেন্ট সরাসরি নির্বাচিত ক্রেতার সম্মুখীন হবেন। যা বীমা করার পরবর্তী ধাপসমূহকে সহজ করবে।
৪। প্রস্তাব ও বীমা বিক্রয় :- একজন এজেন্ট সম্ভাব্য গ্রাহককে বীমার সুবিধা নিয়ে আলোচনা করবেন এবং সম্ভাব্য গ্রাহকের চাহিদা অনুসারে বীমা ক্রয়ের জন্য প্রস্তাব দিবেন।
৫। প্রশ্নোত্তর ও বীমা চুক্তি সম্পাদন :- বীমা প্রস্তাব করার পর সম্ভাব্য গ্রাহকের কাছ থেকে বীমা বিষয়ক নানান প্রশ্ন আসতে পারে। একজন এজেন্টকে সেই সমস্ত প্রশ্নের সঠিক তথ্য ও যথাযথ উত্তর প্রদান করে সম্ভাব্য গ্রাহককে বীমা করার ব্যাপারে আগ্রহী করে তুলতে হবে। সম্ভাব্য গ্রাহকের আগ্রহ প্রকাশের পর চূড়ান্ত বীমা চুক্তি সম্পাদন করতে হবে। 
 

 প্রিমিয়াম কি ?
বীমা চুক্তিতে ঝুঁকি গ্রহণের বিপরীত মূল্য বা প্রতিদান হইল প্রিমিয়াম। বীমা গ্রহীতা বীমাকারীকে একসাথে অথবা বিভিন্ন কিস্তিতে বীমা মেয়াদের মধ্যে বীমাকারী কর্তৃক ঝুঁকি ও অন্যান্য বিষয়ের নিরাপত্তা গ্রহণের বিপরীতে বীমা গ্রহীতা যে অর্থ প্রদান করে ইহাকে প্রিমিয়াম বলা হয়।
 

মোট বীমা অংক কি ?
সম্পত্তি বা জীবনের জন্য যে নির্দিষ্ট অংকের বীমা ঝুঁকি গ্রহণ করা হয় তাহাকে বীমা অংক বলা হয়।
 

 প্রিমিয়ামের হার কিভাবে নির্ধারণ করা হয় ?
প্রিমিয়াম বীমার একটি অবিচ্ছেদ্য অংশ। প্রিমিয়ামকে গৃহিত বীমার বিক্রয় মূল্য হিসেবে গণ্য করা হয়। মূলত মৃত্যুহার পুঞ্জি এবং ব্যবসা পরিচালনার খরচের ভিত্তিতেই জীবন বীমার প্রিমিয়াম হার নির্ধারণ করা হয়। সাধারণত: বীমাকারীর বয়স, শারীরিক কোন খুঁত, পেশা, গুরুত্বর অসুস্থ্যতার বিবরণ, পারিবারিক ইতিহাস ও পরিবারের সদস্যদের মৃত্যুর কারণ, বীমাকৃত ঝুঁকির ধরন, বীমা অংক, বীমার মেয়াদ ইত্যাদি বিষয়ে প্রিমিয়াম হার নির্ধারণে বিবেচনা করা হয়।

 

 বীমা পরিকল্প কি ?

 বীমা চুক্তি কি ?

বীমা চুক্তি করতে হলে বীমা গ্রাহককে নিম্নে বর্ণিত তথ্য ও কাগজপত্র বীমা কোম্পানীকে জমা দিতে হয়।
তথ্য :-
১। বীমা গ্রাহকের নাম ২। পিতার নাম ৩। মাতার নাম ৪। পেশা (পূর্ণ বিবরণ) ৫। মাসিক আয় ৬। জাতীয় পরিচয়পত্র নং..........) ৭। শিক্ষার মান ৮। বীমা গ্রহণের উদ্দেশ্য ৯। জাতীয়তা ১০। স্থায়ী ঠিকানা ১১। বর্তমান ঠিকানা ১২। জন্মস্থান ১৩। জন্ম তারিখ ১৪। নিকটতম জন্মদিনে বয়স ১৫। বীমা পরিকল্প ও মেয়াদ ১৬। বীমা অংক ১৭। পেনশন বীমা হলে মাসিক পেনশন ১৮। প্রিমিয়াম প্রদান পদ্ধতি  ১৯। সহযোগী বীমা নিতে ইচ্ছুক কিনা নিলে কোনটি ২০। মনোনীতক এর নাম, বয়স, সম্পর্ক ২১। স্বাস্থ্য সম্পর্কিত বিবৃতি ২২। শারীরিক মাপ : যেমন- উচ্চতা, বুকের মাপ, কোমরের মাপ ২৩। বীমা প্রস্তাবক মহিলা হলে মহিলা সংক্রান্ত অতিরিক্ত প্রশ্নমালা যেমন- বিবাহিত কিনা, সন্তান সম্ভাবনা কিনা, সর্বশেষ মাসিকের তারিখ, স্বামীর পেশা ও আয় ইত্যাদি। ২৪। পারিবারিক ইতিহাস : (১) জীবিতদের তথ্যাবলী : বয়স ও শারীরিক অবস্থা (২) মৃতদের তথ্যাবলী: মৃত্যুকালে বয়স, মৃত্যুর কারণ, মৃত্যুর সন ইত্যাদি। ২৫। বীমা গ্রহীতার স্বাক্ষর ও তারিখ। 
বীমা চুক্তি করতে হলে নিম্নে বর্ণিত কাগজপত্র বীমা কোম্পানীতে জমা দিতে হয়।
১। প্রস্তাবপত্র ২। বীমা গ্রহীতার স্বাস্থ্য সম্পর্কীত নিজস্ব বিবৃতি (ডাক্তারী পরীক্ষাবিহীন বীমার ক্ষেত্রে) কোম্পানীর নির্ধারিত ফরমে। ৩। পূর্ণ ডাক্তারী পরীক্ষার রিপোর্ট (এম.বি.বি.এস ডাক্তার কর্তৃক দেয় কোম্পানীর নির্ধারিত ফরমে) ৪। বয়স প্রমাণ :- জাতীয় পরিচয়পত্র/পাসপোর্ট/ড্রাইভিং লাইসেন্স/এস.এস.সি বা সমমান ইত্যাদি। ৫। পেশা সংক্রান্ত প্রশ্নমালা (ঝুঁকিপূর্ণ পেশার ক্ষেত্রে) ৬। প্রস্তাবকের ডায়াবেটিস সংক্রান্ত প্রশ্নমালা (প্রযোজ্য ক্ষেত্রে) ৭। আকাশ ভ্রমণ প্রশ্নমালা (প্রযোজ্য ক্ষেত্রে) ৮। অর্থ সংক্রান্ত প্রশ্নমালা (প্রযোজ্য ক্ষেত্রে) ৯। ভাল স্বাস্থ্যের ঘোষণাপত্র (DGH) ১০। ডাক্তারী পরীক্ষার সংক্ষিপ্ত রিপোর্ট (SMR) ১১। প্রস্তাবিত শিশু সম্পর্কে অতিরিক্ত বিবৃতি (শিশু বীমার ক্ষেত্রে)। ১২। চাহিদাপত্র ১৩। গ্রহণপত্র (Letter of Acceptance)

৫। বয়স এবং বীমা অংক ডাক্তারী পরীক্ষা বিহীন বীমার সীমা অতিক্রম করলে নিম্নে বর্ণিত ডায়াগনষ্টিক রিপোর্ট জমা দিতে হয়। 

(১) Urine R/E  (২) CBC (৩) FBS/GTT (৪) ECG (৫) Chest X-Ray

এছাড়া প্রয়োজনবোধে অন্যান্য মেডিকেল রিপোর্ট অবলিখকের চাহিদা অনুযায়ী জমা দিতে হয়। ৬। বড় বীমা অংকের ক্ষেত্রে বীমা গ্রাহকের আয়ের প্রমাণস্বরূপ ফিনানসিয়্যাল প্রশ্নমালা এবং প্রযোজ্য ক্ষেত্রে টিন সার্টিফিকেট, ব্যাংক ষ্ট্যাটমেন্ট এবং ট্রেড লাইসেন্স জমা দিতে হয়। ৭। KYC ফরম

বীমা গ্রাহককে কি কি বিষয় যাচাই করতে হয় :-

১। বীমা গ্রাহকের বীমা প্রবেশকালীন বয়স এবং বয়স প্রমাণের সঠিক প্রমাণাদি যথাযথভাবে যাচাই করতে হবে।
২। মাসিক আয়ের ভিত্তিতে প্রিমিয়ামের টাকা জমা দানের সক্ষমতা আছে কিনা ?
৩। শারীরিক অবস্থা সম্পর্কে যাচাই করা।
৪। নমিনী প্রদান করার ক্ষেত্রে বীমাযোগ্য স্বার্থ আছে এমন ব্যক্তিকে নমিনী নির্বাচন করা হয়েছে কিনা তা যাচাই করতে হবে ?
৫। বিপদজনক পেশা মৃত্যুর আশঙ্কাকে বাড়িয়ে দেয়। এই কারণে প্রস্তাব বিবেচনা করার সময় প্রস্তাবিত জীবন বীমা গ্রাহকের পেশার প্রতিকূল প্রভাব গভীরভাবে বিবেচনায় আনা দরকার।
৬। প্রস্তাবিত জীবন বীমা গ্রহীতার নৈতিক ঝুঁকি তথা চাল-চলন, জীবন যাত্রা প্রণালী, ব্যক্তিগত চরিত্র ইত্যাদি বিষয় বিবেচনা করতে হবে।
৭। জীবন বীমা গ্রাহকের অতীত দুর্ঘটনার বা রোগের ইতিহাস এবং তার পারিবারিক ইতিহাস গভীরভাবে পর্যবেক্ষণ করা দরকার।
 

 বীমাকারী কিভাবে বীমা দাবী পরিশোধ করে :-
জীবন বীমায় তিন ধরনের বীমা দাবী পরিশোধ করা হয়। যেমন-
১। এসবি (সারভাইভাল বেনিফিট) :- কিস্তি বীমার ক্ষেত্রে বীমা মেয়াদের মধ্যে পূর্ব নির্ধারিত কিস্তিতে বীমার দাবী পরিশোধ করা হয়।
২। মেয়াদ পূর্তির দাবী :- মেয়াদী বীমার ক্ষেত্রে মেয়াদের শেষে বীমা দাবী সম্পূর্ণ বীমা অংক পরিশোধ করা হয়।
৩। মৃত্যু দাবী :- বীমার মেয়াদের মধ্যে বীমাগ্রাহক মৃত্যুবরণ করলে মৃত্যুর প্রমাণপত্র সাপেক্ষে মৃত্যুদাবী পরিশোধ করা হয়।
 

২। বীমা গ্রাহক প্রিমিয়াম জমা দেয়ার তারিখ ভুলে যাওয়ার কারণে অথবা অনেক ক্ষেত্রে অবহেলার বশবর্তী হয়ে।
৩। বীমা প্রিমিয়াম দেয়ার মত আর্থিক সামর্থ্য নাই এমন ব্যক্তি বীমা পলিসি নেওয়ার কারণে।
৪। কোম্পানী কর্তৃক প্রিমিয়াম দেয় তারিখের আগে প্রিমিয়াম জমা দানের নোটিশ না পাঠানোর কারণে।
৫। সংশ্লিষ্ট মাঠ কর্মী প্রিমিয়াম দেয় তারিখের আগে বীমা গ্রহীতার সাথে যোগাযোগ না করলে।
৬। বীমা গ্রাহককে বীমা সম্পর্কে স্বচ্ছ ধারণা না দিয়েই জোর পূর্বক পলিসি গ্রহণ করালে।